Das liebe Geld – wie man sich organisieren kann

Wir hatten uns über Geld unterhalten und wie versprochen kommt hier die Zusammenfassung, wie man das Ganze organisiert angehen kann. Als Startpunkt oder auch Dauereinrichtung.

Special thanks an Isabelle, die alles so schön aufgeschrieben hat.

Teil 1: GuV und Bilanz – einfach erklärt von Isabelle

Die Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) ist die Gegenüberstellung von Erträgen und Aufwendungen in einem Zeitraum X (Monat / Jahr) und dient zur Ermittlung des Ergebnisses (hat man mehr oder weniger ausgegeben, als zur Verfügung stand).

Die GuV kann man relativ leicht aufstellen, sie entspricht im weitesten Sinne dem „Haushaltsbuch“ und ist nur Fleißarbeit.

Die Bilanz stellt Vermögen und Kapital, also Mittelverwendung und Mittelherkunft gegenüber. Problematisch ist die Ermittlung und vor allem Bewertung des Anlagevermögens (Grundstücke, Ausstattung, Fahrzeuge und (langfristige) Wertpapiere).

Das Umlaufvermögen ist vereinfacht alles was nicht zum Anlagevermögen zählt (z.B. Kasse (Bargeld), Bankguthaben, kurzfristige Wertpapiere)
Zum Kapital gehört das Eigenkapital (eigene Mittel = Differenz aus Vermögen und Schulden) und das Fremdkapital (Kredite, Darlehen etc.).

Das Ganze habe ich vor 15 Jahren angefangen, als wir den Kauf eines Grundstücks und Bau unseres Hauses geplant haben. Wir haben ein Darlehen bei der Bank beantragt und die checkt natürlich die Finanzen um zu sehen ob wir uns das überhaupt leisten können, bevor sie es bewilligt. Der damalige Bankberater hat Klötze gestaunt, als ich ihm unsere private GuV und Bilanz gezeigt habe. Aber das Darlehen wurde bewilligt und wir sind heute schuldenfrei.

Das Ganze führe ich in Excel, was ein absolut geniales Tool ist.

Kurzum: eine Art GuV kann jeder aufstellen, bei der Bilanz stößt man schnell an seine Grenzen, weil die Bewertung des privaten Vermögens schwierig ist. Aber auch das kriegt man hin, wenn bereit ist Zeit zu investieren.

Teil 2: Kosten kategorisieren – von Isabelle

Bei den Kategorien kannst du unterscheiden zwischen fixe und variable Kosten.

Fix: Wohnen, Versicherungen, Verträge, Abos, Mobilität fix (Fahrzeugleasing etc.)

Variabel: Lebenshaltung, Mobilität variabel (Kraftstoff), Freizeit (Restaurant, Kino etc.), Sonstiges (Geschenke und andere aussergewöhnliche Ausgaben)

Die fixen Kosten musst du nur einmal anlegen und die Wiederholungsrate hinterlegen, fertig. Nur bei Bedarf (Mieterhöhung etc.) anpassen.

Bei den variablen Kosten würde ich erstmal so viele Kategorien anlegen, wie dir sinnvoll erscheinen. Später kannst du immer noch zusammenfassen oder erweitern.

Ich habe zum Beispiel eine Kategorie „Hobby“, mit 2 Unterkategorien (Bergsport & Kosmetik) weil ich für beide ziemlich viel Geld ausgebe und den Überblick behalten möchte. Diese Kategorie werden nicht allzu viele brauchen, wiederum brauche ich keine Kategorie „Kind“, weil ich keine habe. Soll heißen, dass es sehr individuell ist.

Teil 3: praktisches Beispiel zur GuV / Kosten

Als ich mich 2014 getrennt habe wollte ich auch den Überblick über meine Finanzen haben und habe eine Exceltabelle für meine Einnahmen und Ausgaben gemacht, die im Lauf der Jahre dann noch verfeinert wurde.

Bei mir gibt es einmal die monatliche Tabelle (mit fiktiven Zahlen ;-)):

Gehalt netto	500
Kindergeld	100
Summe	600
Nebenkosten Wohnung	-80
Gas + Strom	-80
Telefon, Handy, WLAN	-20
Netflix, Spotify	-20
Tanzen	-30
Umlage jährliche Kosten	-40
Summe Ausgaben I	-270
Haushalt	-200
Rest	130

Der Rest wird dann teilweise gespart und teilweise fürs Privatvergnügen ausgegeben.

Die jährliche Kosten sind in einer Extratabelle. Sie fallen zu unterschiedlichen Zeitpunkten an (Autoversicherung, Lebensversicherung, Amazon, Bankschließfach, Zeitungsabo etc), ich fand es für den Überblick einfacher, es einfach zusammen zu rechnen und umzulegen. Dabei aber Vorsicht: größere Positionen (z.B. meine Lebensversicherung) sollte man genau einplanen, sonst ist das Konto im Minus.

Das hier ist natürlich nur ein grober Überblick. Es gibt noch eine Tabelle für die “Kinderkosten”, die ich mir mit meinem Exmann aufteile. Und eine Übersicht von zu erwartenden Rentenzahlungen, Riesterrente usw.

Weitere Tipps zum Geld

Allgemeiner Tipp zum Thema Geld: immer erst die Schulden bedienen und so schnell wie möglich schuldenfrei werden, dann erst Geld sparen bzw. anlegen.

Die Sparrate zum 1. des Monats auf die Seite legen und nicht erst schauen wieviel am Ende des Monats übrig bleibt, denn dann bleibt meist wenig bis nichts übrig. 

Ausgaben nachverfolgen: die kleinen Beträge summieren sich in erstaunlicher Weise. Das gute alte Haushaltsbuch oder praktischer eine App, in die man sofort eintippen kann, hilft da sehr!

Weiterlesen: sehr empfehlenswert ist die Literatur, Homepage, Blog, Podcast etc. von Gerd Kommer und Madame Monneypenny.

Habe ich noch etwas vergessen? Ich finde den Überblick sehr gut, aber Ergänzungen willkommen! Hat jemand eine Eempfehlung für eine Haushaltsbuch-App? Ich benutze schon länger keine mehr und bin nicht auf dem Laufenden.